RBI Issues Stringent Norms to Curb Malpractice in Digital Lending Apps
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भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बुधवार को अनिवार्य कर दिया कि डिजिटल ऋण सीधे उधारकर्ताओं के बैंक खातों में जमा किया जाना चाहिए, न कि किसी तीसरे पक्ष के माध्यम से, क्योंकि इसने डिजिटल ऋण देने के स्थान में बढ़ती कदाचार को रोकने के लिए सख्त मानदंड बनाए हैं। इसके अलावा, आरबीआई ने कहा कि डिजिटल ऋण देने वाली संस्थाएं न कि उधारकर्ताओं को क्रेडिट मध्यस्थता प्रक्रिया में ऋण सेवा प्रदाताओं (एलएसपी) को देय शुल्क या शुल्क का भुगतान करना चाहिए।
के लिए दिशानिर्देशों का विस्तृत सेट जारी करना डिजिटल उधारथे भारतीय रिजर्व बैंक मुख्य रूप से तीसरे पक्ष के बेलगाम जुड़ाव, गलत बिक्री, डेटा के उल्लंघन से संबंधित चिंताओं के बारे में उल्लेख किया गया है गोपनीयताअनुचित व्यापार आचरण, अत्यधिक ब्याज दरों पर शुल्क लगाना और अनैतिक वसूली प्रथाएं।
आरबीआई ने 13 जनवरी, 2021 को ‘ऑनलाइन प्लेटफॉर्म और मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से ऋण देने सहित डिजिटल उधार’ (डब्ल्यूजीडीएल) पर एक कार्य समूह का गठन किया था।
इसने आगे कहा कि नियामक चिंताओं को कम करते हुए डिजिटल ऋण विधियों के माध्यम से ऋण वितरण के व्यवस्थित विकास का समर्थन करने के लिए नियामक ढांचे को मजबूत किया गया है।
“यह नियामक ढांचा इस सिद्धांत पर आधारित है कि उधार देने का व्यवसाय केवल उन संस्थाओं द्वारा किया जा सकता है जो या तो रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित हैं या किसी अन्य कानून के तहत ऐसा करने की अनुमति देने वाली संस्थाएं हैं,” यह कहा।
रिज़र्व बैंक का नियामक ढांचा आरबीआई की विनियमित संस्थाओं (आरई) के डिजिटल उधार पारिस्थितिकी तंत्र और विभिन्न अनुमेय क्रेडिट सुविधा सेवाओं का विस्तार करने के लिए उनके द्वारा लगे एलएसपी पर केंद्रित है।
आरबीआई ने कहा, “सभी ऋण वितरण और पुनर्भुगतान केवल उधारकर्ता के बैंक खातों और आरई के बीच एलएसपी या किसी तीसरे पक्ष के पास-थ्रू / पूल खाते के बिना निष्पादित किए जाने की आवश्यकता है।”
इसके अलावा, क्रेडिट मध्यस्थता प्रक्रिया में एलएसपी को देय किसी भी शुल्क, शुल्क का भुगतान सीधे आरई द्वारा किया जाएगा, न कि उधारकर्ता द्वारा।
इसने आगे कहा कि ऋण अनुबंध को निष्पादित करने से पहले उधारकर्ता को एक मानकीकृत कुंजी तथ्य विवरण (केएफएस) प्रदान किया जाना चाहिए।
इसका पालन आरई, उनके एलएसपी, और आरई के डिजिटल लेंडिंग ऐप (डीएलए) द्वारा किया जाना अनिवार्य है।
यदि उधारकर्ता द्वारा दर्ज की गई कोई शिकायत निर्धारित अवधि (वर्तमान में 30 दिनों) के भीतर आरई द्वारा हल नहीं की जाती है, तो वह रिजर्व बैंक – एकीकृत लोकपाल योजना (आरबी-आईओएस) के तहत शिकायत दर्ज कर सकता है।
आरबीआई ने आगे कहा कि डीएलए द्वारा एकत्र किया गया डेटा आवश्यकता-आधारित होना चाहिए, स्पष्ट ऑडिट ट्रेल्स होना चाहिए और केवल उधारकर्ता की पूर्व स्पष्ट सहमति से ही किया जाना चाहिए।
उधारकर्ताओं के लिए विशिष्ट डेटा के उपयोग के लिए सहमति को स्वीकार या अस्वीकार करने का विकल्प प्रदान किया जा सकता है, जिसमें डीएलए / एलएसपी द्वारा उधारकर्ताओं से एकत्र किए गए डेटा को हटाने के विकल्प के अलावा, पहले दी गई सहमति को रद्द करने का विकल्प भी शामिल है।
आरबीआई ने यह भी कहा कि कार्यकारी समूह की कुछ सिफारिशों को सैद्धांतिक रूप से स्वीकार कर लिया गया है, लेकिन उन्हें और जांच की आवश्यकता है।
इसके अलावा, ऐसी सिफारिशें हैं जिनके लिए तकनीकी जटिलताओं, संस्थागत तंत्र की स्थापना और विधायी हस्तक्षेपों के मद्देनजर केंद्र सरकार और अन्य हितधारकों के साथ व्यापक जुड़ाव की आवश्यकता है।
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